強制險申請一定要先和解完才能申請嗎？這是很多人在投保強制險時不知曉答案的問題，但是當意外發生時又後悔沒有早一點知道。強制險作為一種保障受害者權益的強製保險，其賠付其實遠比其他針對財產的保險更加簡單，但是其中依然有不少需要我們留意的事項。為此，我們整理2025年強制險理賠指南等內容供大家以備不時之需。
強制險是什麼？
強制險是由政府部門基於法律規定，要求特定對象必須參加的保險。我們常說的強制險其實是強制汽車責任保險（簡稱強制險）。其主要針對交通事故中出現的人員傷亡進行賠付，以保障交通事故受害人可以接受及時且合理的治療和傷害賠償。
之所以一定要投強制險，主要有以下幾點原因：
- 符合法律要求：法律明文規定特定車輛必須投保強制險才能上路行駛。車主遵守這一法律規定，既是履行自身義務，也是對他人和社會負責的表現。未投保強制險上路屬於違法行為，一旦被查獲，將面臨嚴厲的處罰。
- 保障受害者權益：交通事故發生後，受害者往往急需醫療救治及經濟補償。強制險能確保受害者在第一時間獲得基本的經濟援助，無論肇事方是否有能力賠償，受害者都能得到一定程度的保障，不至於因他人的過失而陷入困境。
- 分散風險：對於車主而言，交通事故的發生難以預料，且可能導致嚴重的經濟賠償責任。參加強制險可以將這種風險分散給保險公司，降低自身因一次事故而承受巨大經濟壓力的可能性。
強制險主要賠付項目
強制險的主要賠付項目如下表所示：
| 給付內容 | 給付內容 | 最高限額（NT$） |
| 死亡給付 | 當受害人因交通事故導致死亡，可經過法定程序申請 | 2,200,000 |
| 失能賠償 | 當受害人因交通事故而出現失能狀況，根據失能等級進行賠付，最高可達220萬元 | 2,200,000 |
| 醫療賠付 | 受害人因交通事故而受傷，其接受治療所需的合理費用 | 200,000 |
然而，強制險理賠也有不包含的部分：
- 財務損失：交通事故造成的汽車損害等財務損失不屬於強製險的賠付範圍，其主要針對人身傷害進行賠付
- 工作損失等經濟損失：停工導致的經濟損失也不屬於強制險的理賠範圍，其重點在於為受害人提供合理醫療和人身補償
- 精神損失：強制險僅針對身體上的損傷進行賠付
強制險申請一定要先和解完才能申請嗎
強制險申請一定要先和解完才能申請嗎？強制險並不需要先和解完才能申請理賠。
- 設計目的：強制險設立的目的就是為了保障受害者接受及時和合理醫療救治的權利，因此只要受害者收到人身傷害，就可以申請。
- 實際操作：強制險只針對人身傷害和醫療費用進行賠付，不涉及財產損失，因此無需進行責任劃分，只要受害者受害，需要醫療援助，就可以申請。
和解只是解決交通事故賠償糾紛的一種方式，它與申請強制險理賠是相互獨立的程序。即使尚未達成和解，只要有足夠的證據證明事故的發生以及符合理賠條件，就可以受害者家屬就可以直接向要求加害者投保的保險公司啟動強制險理賠申請流程。
和解之後再申請強制險會有什麼影響
和解後再申請強制險理賠，可能會因不同情況而產生不同影響：
- 和解金額包含強制險：部分保險公司可能會將強制險的賠付金額計入和解金金額中。
- 和解時要求不包含保險金：通過這種方式可以擴大受害者拿到的賠償，即便先前已經接受了和解金，受害者也依然可以向保險公司要求賠付完整的保險金。
申請強制險後再和解要注意什麼
- 強制險不受責任判定影響：時刻牢記強制險不受任何責任判定影響，只要受害者受到了人身傷害，就理應獲得相應的賠償。
- 明確和解金範圍：在和解書上，可能會有和解金是否包含強制險賠償的內容。如果選擇是，那麼保險公司在後續賠償時不會賠償完整的強制險保險金。而反之，受害者可以拿到兩份完整的賠償，這一點一定要在和解書上載明。
申請強制險理賠流程 & 必要文件
申請強制險理賠，需要準備以下文件及遵循相應流程：
- 必要文件：
- 事故證明文件：交警部門出具的交通事故責任認定書是最重要的文件之一，它明確了事故各方的責任比例，對於強制險理賠至關重要。若事故未報警，也需提供其他能證明事故發生時間、地點、經過和責任的證據，如事故現場照片、目擊證人證言等。
- 醫療相關文件：如果涉及人員傷害，需要提供醫院出具的診斷證明、住院病歷、醫療費用發票、費用清單等。這些文件用於證明受害人的傷情以及醫療費用支出情況，是計算醫療費用賠償的依據。
- 身份及關係證明文件：申請人（受害人或其家屬、被保險人）的身份證明文件，用於證明申請人的身份。若申請人是受害人的家屬，還需提供與受害人的關係證明，如戶口本、出生證明等。此外，被保險人的行車證、駕駛證也需要提供，以證明車輛及駕駛人的合法資格。
- 同意查閱病歷聲明
- 理賠流程：
- 及時報案：在交通事故發生後，被保險人應立即向公安交通管理部門報案，並在 48 小時內通知保險公司。及時報案有利於交警部門第一時間到達現場進行勘查、定責，也能讓保險公司及時介入，收集相關證據，為後續理賠做好準備。若超過 48 小時報案，可能會因證據缺失或事故情況難以核實，給理賠帶來不利影響。
- 提交理賠申請材料：在完成事故查勘和收集好必要的文件後，申請人需向保險公司正式提交理賠申請材料。提交的材料要完整、真實，否則可能導保理賠申請被退回或延遲處理。保險公司收到材料後，會進行審核，核定理賠金額。
- 審核理賠：保險公司會對提交的理賠申請材料進行詳細審核，確定事故是否屬於強制險理賠範圍，責任劃分是否正確，各項費用的計算是否合理等。這個過程可能需要一定時間，一般來說，簡單的案件可能在幾個工作日內完成審核，複雜的案件可能需要數周甚至更長時間。在審核期間，保險公司如有疑問，會要求申請人補充提供相關材料。
- 獲得賠款：如果理賠申請通過審核，保險公司會按照與申請人達成的賠付協議或者依據強制險條款規定的賠付限額，在規定時間內將賠款支付給申請人。賠款支付方式通常有銀行轉賬等，申請人需要提供正確的銀行賬號信息，以便順利收到賠款。
強制險常見誤區 & 問題
常見誤區
誤區一：強制險能賠付所有事故損失
許多人以為只要投保了強制險，在交通事故中所有的損失都能得到賠償。但實際上，如前文所述，強制險有特定的賠付範圍和限額，對於被保險人自身車輛及車上人員損失、故意行為導致的事故損失、間接損失以及特定違法情形下的損失等，強制險是不予理賠的。要全面保障自身和事故損失，往往需要搭配其他商業險種。
誤區二：強制險保費永遠固定
有些人以為，一旦投保強制險，保費金額就不會改變。其實強制險保費會根據被保險車輛的使用情況、事故記錄等因素浮動。若車輛連續多年未發生保險事故，保費會逐年遞減，最多可優惠到基準費率的 50% ；反之，若經常發生事故或有違章行為，保費則會上調，最高可能上浮至基準費率的 140%。例如，一輛車連續三年無事故，原本 1,500 元的基準費率，第四年可能只需 750 元；而若一年內發生兩次以上有責事故，保費可能漲至 2,100 元。
常見問題
1.強制險理賠時效是多久？
發生交通事故後，申請強制險理賠是有時間限制的。根據相關規定，人身傷害的索賠時效為自事故發生之日起三年，財產損失索賠時效則為自事故發生之日起兩年。若超過時效未提出申請，保險公司有權拒絕理賠。比如事故發生在 2023 年 1 月 1 日，若受害人在 2026 年 1 月 2 日才申請人身傷害理賠，此時已超過時效，很可能無法獲得賠償。所以，事故發生後應及時報案並申請理賠。
2.強制險可以中途退保嗎？
通常情況下，強制險不允許中途退保。但存在幾種特殊情形可辦理退保，如車輛報廢、車輛依法註銷登記、車輛被依法扣押、重複投保強制險等。
參考文獻
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- 汽、機車強制險是什麼？強制險費用、保障範圍一次看懂｜臺灣產物保險 (no date) 臺灣產物保險：強制險. Available at: https://ec.tfmi.com.tw/Content/Compulsory/Index.aspx (Accessed: 20 May 2025).