憂鬱症保險有理賠嗎？在不少數人的認知中，憂鬱症保險理賠似乎是一件不太可能的事情，因為這類疾病不像其他疾病那樣會對患者身體造成重大傷害，但其實心理健康同樣重要，並且軀體化症狀也會導致身體的損傷。好在隨著社會認識的進步，憂鬱症保險理賠不再是天方夜譚，如果你正因此而飽受折磨或有經濟上的困難，不妨了解我們整理的2025年憂郁症保險理賠指南。
有哪些憂鬱症醫療項目 & 費用
憂鬱症的治療是一個綜合性的過程，根據病情輕重程度，適用的治療項目有所不同，費用也存在差異。以下以表格形式詳細呈現：
| 治療項目 | 輕度憂鬱症適用情況 | 中度憂鬱症適用情況 | 重度憂鬱症適用情況 | 費用範圍（NT$） |
| 心理諮商 | 主要治療方式，每週 1 – 2 次 | 重要輔助治療，每週 1 – 2 次 | 輔助治療手段，每週 1 – 2 次 | 500 – 2000 元 / 次 |
| 藥物治療 | 部分患者需配合使用，每日服用 | 核心治療手段之一，每日服用 | 必需治療手段，每日服用 | 每月 200元（包含在健保之內，價格相對便宜） |
| 物理治療（如重複經顱磁刺激） | 一般不適用 | 部分患者可能適用，每週 2 – 3 次 | 常用治療方式，每週 2 – 3 次 | 每次 3000 – 5000 元（一個療程需要進行多次治療） |
| 住院治療 | 基本無需住院 | 病情嚴重時可能需短期住院 | 病情危急或難以控制時需長期住院 | 每日 500 – 5000 元 |
從上表可見，重度憂鬱症患者在治療上的花費明顯高於輕、中度患者。長期的治療費用，對患者家庭來說是不小的負擔，這時保險的理賠就顯得尤為重要。
憂鬱症保險有理賠嗎？憂鬱症保險種類介紹
憂鬱症保險有理賠嗎？很多人可能覺得這種心理疾病並不會對身體造成實質性損傷，因此幾乎沒有保險公司會為此理賠，但其實這是一種錯誤的觀念。首先，憂鬱症軀體化症狀和其他疾病一樣，都會對人體造成一定的傷害。其次，除了人身傷亡之外，保險也有對經濟損失的理賠。接下來，我們將逐一向大家介紹可以為憂鬱症提供理賠的保險種類：
憂鬱症保險1：全民健保
重度憂鬱症被劃分為全民健保中的重大傷病範圍，因此重症患者可以申請重大傷病卡。取得健重大傷病卡的患者在就醫時，就可以享受優惠或是無需自費，全民健保給付的項目包括門診心理諮商、藥物治療等，但存在一定限制。例如，心理諮商每週給付次數有限，部分昂貴藥物也不在給付範圍內。
憂鬱症保險2：勞保-失能保險
憂鬱症嚴重時可能導致患者無法正常工作，造成收入中斷。患者在經過醫生鑒定後，如果符合申請「殘障手冊」的條件，那麼患者即可申請勞保的失能保險。但是需要注意的是，賠付金額將會按照相應的失能等級進行賠付。根據失能程度，保險公司將按月給付失能保險金，保障患者及其家庭的生活。
憂鬱症保險3：重大疾病保險
部分重大疾病保險將重度憂鬱症列為保障範圍。當被保險人被確診為重度憂鬱症，且符合保險合同約定的條件時，保險公司將一次性給付保險金。這筆保險金可由被保險人自由支配，用於支付治療費用、彌補收入損失等。不過，並非所有重大疾病保險都包含重度憂鬱症，消費者在購買時需仔細閱讀保險條款。
憂鬱症保險4：長期照護險
如果患者滿足下列條件的話，除了上述保險之外，我們還可以申請長期照護險：
- 政府單位鑒定「特定省心障礙項目為重度以上」
- 醫生鑒定患者處在失智狀態長達6個月及以上
但是長期照護險需要每年定期回診，以此確認患者是否依然滿足上述條件，若不滿足，則會立即暫停賠付。
憂鬱症保險理賠：表格總結
為了讓大家更清晰地了解不同保險對憂鬱症的理賠情況，現以表格形式進行總結：
| 保險類型 | 理賠範圍 | 理賠方式 | 理賠限制 |
| 全民健康保險 | 部分門診心理諮商、藥物治療等 | 按比例給付 | 有給付次數、藥物種類等限制 |
| 商業住院醫療險 | 健保給付外的住院自費部分 | 憑醫療費用單據報銷 | 需符合保險合同約定的醫療項目和醫院等要求 |
| 商業門診醫療險 | 健保給付外的門診自費部分 | 憑醫療費用單據報銷 | 有門診次數、費用上限等限制 |
| 重大疾病保險（含重度憂鬱症） | 確診重度憂鬱症 | 一次性給付保險金 | 需符合保險合同約定的確診條件 |
| 勞保-失能保險 | 因憂鬱症導致失能 | 按月給付失能保險金 | 需經專業醫師鑑定失能程度，符合保險合同約定 |
憂鬱症保險理賠方式
了解了哪些保險可以理賠憂鬱症後，接下來看看具體的理賠方式：
- 申請理賠：被保險人或其家屬在治療結束後，需收集相關理賠資料，如醫院診斷證明、治療費用單據、病歷等。這些資料是保險公司核定理賠的重要依據，必須保證真實、完整。
- 提交申請：將準備好的理賠資料提交給保險公司。可以通過線上平台上傳資料，也可以親自前往保險公司營業網點提交。部分保險公司還提供郵寄申請的方式。
- 保險公司核定理賠：保險公司收到理賠申請後，將對資料進行審核。核定理賠的時間根據案件複雜程度而定，一般在幾個工作日到幾週不等。保險公司會核實診斷證明的真偽、治療項目是否符合保險合同約定等。
- 理賠給付：若理賠申請通過審核，保險公司將按照保險合同約定的方式和金額進行理賠給付。理賠金一般會直接轉入被保險人指定的銀行賬戶。
憂鬱症保險理賠常見問題
1.投保前已患有輕度憂鬱症，還能購買相關保險嗎？
解答：投保前已患有輕度憂鬱症，購買保險時需如實告知保險公司。保險公司會根據具體病情進行評估，可能出現多種結果。例如，拒絕承保、加費承保（提高保費）、除外責任承保（對憂鬱症相關治療不予理賠，但其他保障不受影響）等。因此，建議在病情穩定後，再嘗試投保，並選擇對已有病症較為友好的保險產品。
2.憂鬱症治療期間更換主治醫師，會影響保險理賠嗎？
解答：一般情況下，憂鬱症治療期間更換主治醫師不會影響保險理賠。只要新的主治醫師具備合法的從業資質，且治療過程符合醫療規範，相關的治療費用仍可申請理賠。但更換醫師後，需妥善保存新醫師的診斷證明、治療記錄等資料，以便在申請理賠時順利提交。
3.自費使用的重度憂鬱症輔助治療項目，保險公司會理賠嗎？
解答：自費使用的重度憂鬱症輔助治療項目能否理賠，取決於保險合同的約定。如果保險合同明確將該輔助治療項目列為保障範圍，且符合理賠條件，保險公司將予以理賠；反之，若合同未包含該項目，則無法獲得理賠。因此，在選擇保險產品時，要仔細閱讀保險條款，了解保障範圍。
參考文獻
- kinkin, I.保險管家｜編輯 (2024) 看過身心科會影響保險嗎？憂鬱症保險有理賠？一次告訴你, InsKeeper 保險管家. Available at: https://blog.inskeeper.com.tw/ins-trending/is-mental-covered-under-health-insurance/ (Accessed: 05 June 2025).
- 我得了憂鬱症，保險理賠嗎？理賠精神疾病的重大傷病險｜買保險 SmartBeb (no date) 買保險 SmartBeb. Available at: https://www.smartbeb.com.tw/article/Catastrophic_illness/id/847 (Accessed: 05 June 2025).
- 發表於2023/02/21, H. 最後更新2022/08/24, Hortence and 發表於2023/02/21, 最後更新2022/08/24 (no date) 歌手艾成墜樓，憂鬱症有什麼保險保障？. Available at: https://polida.com.tw/post/depression-insurance (Accessed: 05 June 2025).