重大傷病有哪些？在大多數人的眼中，這似乎是一個沒有必要了解的專業概念，但是對於有意向購買疾病險的人群來說，了解重大傷病有哪些十分重要，因為這會影響保險的理賠條件和範圍。了解這些信息才能更好地選擇適合我們的保險類型。為此，我們從保險理賠的角度整理了重大傷病險等相關內容供大家參考。
重大傷病險是什麼？
重大傷病險是針對特定嚴重疾病或傷害所設計的保險產品。重大傷病險的核心功能，在於當被保險人確診罹患保險合同約定的重大傷病時，保險公司將一次性給付保險金。這筆保險金可用於支付醫療費用、彌補收入損失，或是維持治療期間的生活開銷。
重大傷病險的設計理念，是基於重大疾病治療往往需要龐大的醫療費用，且患者在治療期間難以正常工作，收入會受到嚴重影響。因此，重大傷病險的保險金給付，能有效緩解家庭的經濟壓力，讓患者專心接受治療。
重大疾病險是什麼？
重大疾病險同樣是台灣保險市場中重要的保障型產品。重大疾病險與重大傷病險有相似之處，但也存在明顯區別。重大疾病險的保障範圍通常包含多種嚴重疾病，例如惡性腫瘤、心臟病、腦中風等。
重大疾病險和重大傷病險對比
| 項目 | 重大疾病險 | 重大傷病險 |
| 保障範圍 | 主要涵蓋多種常見重大疾病，如癌症、心臟病等 | 保障範圍更廣，除常見重大疾病外，還包括罕見病、嚴重傷害 |
| 理賠條件 | 需確診患有合同約定的疾病，且達到一定嚴重程度 | 確診為合同約定的重大傷病即可理賠 |
| 保險金給付 | 一次性給付，金額固定或按保額比例給付 | 多數為一次性給付，部分產品可能有分期給付選項 |
| 保費水平 | 相對較低，因保障範圍較明確 | 保費通常較高，因保障範圍更廣，風險更高 |
| 適用人群 | 適合希望針對常見重大疾病獲得保障的人群 | 適合希望獲得更全面保障，包括罕見病和嚴重傷害的人群 |
重大傷病有哪些？詳細解析理賠範圍
在台灣，重大傷病的認定有明確的標準，且多數保險公司的重大傷病險產品也會以此為基礎制定保障範圍。以下是常見的重大傷病：
- 癌症：包含各種惡性腫瘤，如肺癌、胃癌、乳腺癌等。癌症的治療往往需要長期且昂貴的治療方案，化療、放療、靶向治療等費用高昂，因此癌症是重大傷病險重點保障的項目之一，大多數保險都將其列為理賠條件。
- 腎衰竭：又稱尿毒症，患者需要定期進行透析治療或接受腎移植手術。透析治療需要頻繁進行，費用累積下來十分可觀，而腎移植手術的費用以及術後的抗排斥治療費用也讓許多家庭難以負擔，符合保險理賠條件。
- 重大器官移植：例如腎臟移植、肝臟移植、心臟移植等。器官移植手術本身風險高、費用高，術後還需要長期服用抗排斥藥物，這些費用都在重大傷病險的理賠範圍內，能有效緩解患者家庭的經濟壓力。
- 腦中風：腦中風可能導致患者出現肢體癱瘓、語言障礙等嚴重後遺症，後續的康復治療和護理費用巨大，也是保險理賠的常見重大傷病。
- 嚴重燒傷：面積達到一定比例的嚴重燒傷，治療過程複雜，需要多次植皮手術和長期的護理，治療費用高昂，大多數重大傷病險都會對此進行理賠。
- 阿茲海默症：隨著病情發展，患者需要長期的護理和治療，給家庭帶來沉重的經濟和照顧負擔，許多保險產品將其列為重大傷病予以保障。
- 罕見病：如漸凍人症、血友病等，這些疾病雖然發病率低，但治療難度大、費用高，部分重大傷病險也會將一些罕見病納入保障範圍。
重大疾病有哪些？重大疾病七項詳解
重大疾病七項是保險領域中廣泛提及的概念，以下為詳細介紹：
- 惡性腫瘤：即癌症，是最常見的重大疾病之一。它具有細胞異常增生、侵襲和轉移的特性，治療方法包括手術、化療、放療等，治療周期長、費用高，是重大疾病險必保的項目。
- 急性心肌梗塞：俗稱心臟病發作，是由於冠狀動脈阻塞，導致心臟肌肉缺血壞死。患者需要及時進行治療，如心導管手術、搭橋手術等，術後還需要長期服藥和康復治療，符合重大疾病險的理賠條件。
- 腦中風後遺症：腦中風發生後，患者可能會留下肢體癱瘓、言語障礙、認知障礙等後遺症，嚴重影響生活質量，後續的康復治療和護理費用巨大，是重大疾病保障的重要內容。
- 重大器官移植術或造血幹細胞移植術：包括腎臟、肝臟、心臟等器官移植，以及造血幹細胞移植。這些手術風險高、費用昂貴，術後還需長期服用抗排斥藥物，在重大疾病險的保障範圍之內。
- 冠狀動脈搭橋術：當冠狀動脈狹窄或阻塞時，需要進行搭橋手術以恢復心臟血液供應。手術費用和術後恢復費用都較高，也是重大疾病險理賠的常見疾病。
- 終末期腎病：即腎衰竭晚期，患者需要依靠透析或腎移植來維持生命，治療費用高昂且需長期進行，屬於重大疾病七項之一。
- 癱瘓：因疾病或外傷導致肢體運動功能完全喪失，患者需要長期的護理和康復治療，生活不能自理，給家庭帶來沉重負擔，符合重大疾病險的理賠標準。
重大疾病險 & 重大傷病險理賠流程
理賠條件
- 重大疾病險：被保險人需確診患有保險合同約定的重大疾病，且符合合同中對該疾病的嚴重程度和診斷標準。例如，癌症需要有病理學診斷報告，心臟病需要符合特定的心電圖和心肌酶檢查結果等。
- 重大傷病險：被保險人確診患有保險合同約定的重大傷病，無論是疾病還是嚴重傷害，只要符合合同條款，即可申請理賠。
理賠申請流程
- 及時通知：被保險人或受益人在得知確診重大疾病或重大傷病後，應在保險合同約定的時間內（通常為 10 日內）通知保險公司，以便保險公司及時介入處理。
- 準備資料：根據保險公司的要求，準備相關理賠資料，包括醫療診斷證明、檢查報告、住院病歷、費用清單等。資料要真實、完整，以確保理賠順利進行。
- 提交申請：將準備好的理賠資料提交給保險公司，可以通過線上平台、郵寄或親自到保險公司櫃檯辦理。
- 保險公司審核：保險公司收到理賠申請後，會對資料進行審核，必要時可能會進行調查，以確定理賠的真實性和合理性。
- 理賠給付：審核通過後，保險公司將按照合同約定的金額和方式，向被保險人或受益人給付保險金。一般來說，理賠款項會在幾個工作日內到達指定賬戶。
重大傷病常見問題
1.重大傷病險和重大疾病險可以同時理賠嗎？
如果投保人同時購買了重大傷病險和重大疾病險，且所患疾病或傷害同時符合兩份保險合同的理賠條件，是可以同時申請理賠的。兩份保險的保險金給付互不影響，投保人可以獲得雙重保障，更好地應對重大健康危機。
2.重大傷病險的保費會隨著年齡增長而增加嗎？
是的，重大傷病險的保費通常會隨著投保人年齡的增長而增加。因為年齡越大，罹患重大疾病或傷病的風險越高，保險公司承擔的風險也相應增大，所以保費會有所上調。此外，保費還與投保人的健康狀況、保額等因素有關。
3.投保後多久可以獲得重大傷病險的保障？
一般來說，重大傷病險有等待期，通常為 90 天至 180 天不等。在等待期內，如果被保險人確診患有重大傷病，保險公司通常不會給付保險金，而是返還已交保費或按照合同約定進行處理。等待期過後，被保險人才能正式獲得保險保障。
參考文獻
- 買編－黃志凱 (2023) （上）重大疾病在保啥？重大傷病、特定傷病又是什麼？一張表秒懂！｜買保險 SmartBeb, 買保險 SmartBeb. Available at: https://www.smartbeb.com.tw/article/Catastrophic_illness/id/184 (Accessed: 08 May 2025).
- (No date) 重大疾病、重大傷病一樣嗎？3分鐘了解理賠項目差異. Available at: https://esales.chubblife.com.tw/pz/blog/insurance/knowledge/what-is-major-illness-insurance (Accessed: 08 May 2025).
- 重大傷病險要買嗎？2025最新挑選重點整理給你！｜全球人壽 (no date) ｜全球人壽. Available at: https://campaign.transglobe.com.tw/?p=5568 (Accessed: 08 May 2025).