2025年如何選擇懷孕保險？婦嬰險/婦女險比較&婦嬰險全攻略

如何選擇懷孕保險？目前市面上針對女性群體推出的保險產品非常多，它們類型細分且垂直，針對不同情況而設立。但是了解並從中挑選適合的自己產品需要花費不少的時間和精力。如果你是一個備孕中的準媽媽，想要挑選合適自己的婦女險，那麼不妨了解我們整理的2025婦嬰險全攻略。

婦女險是什麼？

婦女險，顧名思義，是專門為女性設計的保險商品 ，其主要針對女性特有的生理結構和疾病風險提供保障。其保障範圍涵蓋了諸如女性特定癌症，像乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等，這些都是女性發病率相對較高的疾病。此外，還包括一些女性特定的重大疾病，例如系統性紅斑狼瘡、嚴重的類風濕性關節炎等。

以台灣市面上常見的婦女險為例，有些產品在被保險人確診患有特定婦女疾病時，會一次性給付一筆保險金，用於彌補因治療疾病而導致的收入損失、支付醫療費用以及後續的康復護理費用等。這類保險通常在女性健康時便可投保，且保險期限有長期和短期之分，投保人可根據自身需求選擇。

婦嬰險是什麼？

婦嬰險則是更具針對性，主要是為了保障孕婦在懷孕期間以及新生兒的健康風險 。婦嬰險的保障對象既包括懷孕的媽媽，也包括尚未出生的寶寶。它能為孕婦提供諸如妊娠併發症的保障，像子宮破裂、羊水栓塞、妊娠毒血症等，這些都是懷孕過程中可能出現的嚴重併發症，治療費用往往不菲。

對於新生兒，婦嬰險會對一些先天性疾病進行保障，例如先天性心臟病、唇裂、腦積水等。一旦寶寶被確診患有保險合同中約定的先天性疾病，保險公司會按照合同約定給付相應的保險金，用於寶寶的治療和護理。一般來說，投保婦嬰險的適齡段通常要求孕婦年齡在 20 至 40 週歲左右，且懷孕週數未滿 28 週，具體條件因不同保險公司和產品而有所差異。

婦嬰險 & 婦女險比較

婦嬰險理賠範圍

1. 孕婦妊娠併發症：包括但不限於子宮破裂，這是一種嚴重的妊娠併發症，多發生在分娩期，可導致母嬰雙方的生命危險，一旦確診，符合條件即可理賠；羊水栓塞，發病急驟，死亡率高，保險公司在確認屬於保障範圍內的情況下，會給付保險金；妊娠毒血症，表現為高血壓、蛋白尿等症狀，若病情嚴重，影響孕婦健康，也在理賠範圍內。
2. 新生兒先天性疾病：如先天性心臟病，是新生兒常見的先天性畸形之一，不同類型的先天性心臟病治療方式和費用不同，婦嬰險可對此提供理賠支持；唇裂，也就是俗稱的兔唇，會影響寶寶的外觀和進食、語言等功能，治療費用也不低，在保險保障範圍內；腦積水，可導致寶寶頭顱增大、智力發育受影響等，保險公司會根據合同約定進行理賠。
3. 分娩相關津貼：部分婦嬰險產品對於順產、剖腹產等不同分娩方式會給予一定的津貼。例如，若選擇剖腹產，達到合同約定的條件，可獲得相應的剖腹產津貼；順產若符合某些特定要求，也能得到順產津貼。此外，對於難產情況，如胎兒胎位不正導致的難產等，也可能有難產津貼給付。
4. 新生兒護理費用補償：一些婦嬰險會對新生兒出生後在醫院的護理費用進行一定的補償，包括新生兒在普通病房或特殊病房（如新生兒重症監護病房）的護理費用，按合同約定的比例或限額進行理賠。

婦嬰險理賠條件

1. 投保時符合健康告知：在投保婦嬰險時，孕婦需要如實填寫健康告知問卷，包括自身的健康狀況、既往病史、家族病史以及懷孕的相關情況等。若故意隱瞞重要信息，可能導致將來無法獲得理賠。例如，若孕婦本身患有某些慢性疾病，但在健康告知中未如實告知，而這些疾病又與後續的妊娠併發症相關，保險公司有權拒賠。
2. 妊娠併發症或先天性疾病符合合同約定：孕婦所患的妊娠併發症以及新生兒的先天性疾病必須是保險合同中明確列出的保障範圍。每款婦嬰險產品對於保障的疾病種類和定義都有詳細的說明，只有確診的疾病符合合同約定，才能申請理賠。比如，某款產品保障的妊娠併發症中未包含某種罕見的妊娠相關疾病，即使孕婦不幸患上，也無法獲得理賠。
3. 達到理賠的醫療證明要求：申請理賠時，需要提供完整且符合要求的醫療證明材料。通常包括醫院出具的診斷證明書、病歷、檢查報告、住院費用清單等。這些材料要能夠清晰地證明孕婦或新生兒所患疾病、治療過程以及費用支出等情況。若材料不齊全或不符合要求，保險公司可能會要求補充材料或直接拒絕理賠。
4. 在保險有效期內：理賠申請必須在婦嬰險的保險有效期內提出。一般來說，婦嬰險的保險期限從投保成功後開始，至寶寶出生後一段時間結束。若超過了保險有效期，即使是在保險期內已經發生的妊娠併發症或新生兒先天性疾病，也無法獲得理賠。比如，保險有效期到寶寶出生後 30 天，若在寶寶出生第 31 天發現患有某種先天性疾病，此時已超出保險期限，無法申請理賠。

婦嬰險理賠多少

1. 妊娠併發症理賠金額：對於孕婦的妊娠併發症，理賠金額通常根據保險合同的約定以及病情的嚴重程度而定。以羊水栓塞為例，若保險合同約定的基本理賠金額為 20 萬元，且該併發症屬於嚴重程度較高的情形，可能會按照基本理賠金額全額給付；若病情相對較輕，可能按照一定比例，如 80% 給付，即 16 萬元。不同保險公司和產品對於各種妊娠併發症的理賠金額和比例都有所不同。
2. 新生兒先天性疾病理賠金額：新生兒先天性疾病的理賠金額同樣依據合同約定。比如先天性心臟病，若保險合同將其分為不同的類型和程度進行理賠，對於簡單型先天性心臟病，可能給付 5 萬元理賠金；對於複雜型先天性心臟病，理賠金額可能高達 10 萬元甚至更多。一些產品還可能根據治療費用的實際支出情況，在一定限額內進行補充理賠。
3. 分娩津貼金額：分娩津貼方面，順產津貼一般在幾千元不等，例如某款產品給予順產津貼 3000 元。剖腹產津貼通常會比順產津貼高一些，可能在 5000 元 – 10000 元左右，具體金額取決於保險產品的設計。難產津貼也因產品而異，大約在 2000 元 – 8000 元範圍內。例如，若難產是由於胎兒胎位不正且經過一定的醫療手段處理，符合合同中難產的定義，可獲得相應的難產津貼。
4. 新生兒護理費用理賠金額：新生兒護理費用的理賠一般按照合同約定的比例或限額進行。比如，合同約定對新生兒在醫院的護理費用按 80% 理賠，若新生兒在普通病房的護理費用總計 5000 元，則可獲得理賠金 4000 元。若新生兒入住新生兒重症監護病房，費用較高，合同可能會設定每日限額，如每日限額 1000 元，在一定的住院天數內進行理賠。

婦嬰險常見問題

1.懷孕超過 28 週還能投保婦嬰險嗎？

大多數台灣市面上的婦嬰險產品要求孕婦在懷孕未滿 28 週時投保 。這是因為懷孕 28 週後，孕婦和胎兒的風險相對增加，保險公司為了控制風險，會設定這樣的限制。不過，也有極少數特殊的保險產品可能會接受懷孕超過 28 週的孕婦投保，但保費可能會更高，且保障範圍和理賠條件可能會有所不同。

2.已經有了社保和生育險，還需要買婦嬰險嗎？

社保和生育險在生育保障方面起到了基礎性的作用 。社保中的生育險可以報銷一部分生育醫療費用，並提供生育津貼，但報銷範圍和比例有限，且不覆蓋新生兒的先天性疾病保障。而婦嬰險則可以對社保和生育險進行補充，它能保障一些社保和生育險不保的妊娠併發症，以及新生兒的先天性疾病。

參考文獻

1. 2023新生兒保險規劃｜婦嬰險、婦女險必保？！懷孕三階段，新手爸媽準備好了嗎？ – 《MY83 保險專欄》 (no date) MY83 保險網. Available at: https://my83.com.tw/blogs?p=1221 (Accessed: 14 May 2025).
2. 孕媽咪想投保婦嬰險，要注意5大重點｜買保險 smartbeb (no date) 買保險 SmartBeb. Available at: https://www.smartbeb.com.tw/article/Concept/id/495 (Accessed: 14 May 2025).
3. 懷孕也可以買保險嗎？帶妳了解媽媽專屬的「婦嬰險」！ (2022) 保險沃客. Available at: https://risk543.com/baby-insurance-04/ (Accessed: 14 May 2025).

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