找不到保人怎麼辦？對於信用記錄有瑕疵或是初次貸款的新手來說，找到一個經濟條件較優越的保人可以大大提升我們的貸款額度，為我們爭取到更好的貸款條件。但是想要找到保人並不是一件容易的事情，不妨了解一些我們整理的保人條件、風險等信息，無論你是想要找到保人或是計劃為人擔保，你都可以在這裡找到答案。
保證人是什麼？一般保證人 & 連帶保證人介紹
保證人，簡單來說，就是和債權人約定好，在債務人不履行債務時，按照約定履行債務或者承擔責任的第三方。這個第三方可以是具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民。如果原債務人無力償還債務，那麼保證人需要出面替其償還。
一般保證人
一般保證人是指在保證合同中約定，當債務人不能履行債務時，才由其承擔保證責任的保證人。一般保證人享有一項重要權利，即先訴抗辯權。這意味著，債權人只有在債務人名下無財產或沒有償還能力時，才可以向保證人提出代替償還債務。
連帶保證人
連帶保證人則是在保證合同中約定與債務人對債務承擔連帶責任的保證人。與一般保證人不同，連帶保證人沒有先訴抗辯權。在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以直接要求連帶保證人在其保證範圍內承擔保證責任。
| 比較項目 | 一般保證人 | 連帶保證人 |
| 承擔責任條件 | 債務人不能履行債務，且經訴訟或仲裁、強制執行債務人財產仍無法清償債務後 | 債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形 |
| 先訴抗辯權 | 享有 | 不享有 |
| 債權人行使權利方式 | 先向債務人主張權利，特定情形下才能向一般保證人主張 | 可直接向連帶保證人主張，也可向債務人主張，或同時向二者主張 |
| 承擔責任順序 | 補充性責任，第二位 | 直接責任，與債務人處於同一順位 |
成為保人條件
成為保人並不是一件隨便的事情，需要滿足一定的條件，以確保其有能力和資格承擔可能的保證責任。以下是成為保人通常需要具備的條件：
- 具有完全民事行為能力：保人必須是心智健全、能夠獨立實施民事法律行為的自然人，或者是依法設立且運營正常的法人、其他組織。
- 具有代為清償債務能力：這是成為保人的核心條件之一。保人要有足夠的資產或穩定的收入來源，以保證在債務人無法履行債務時，有能力代為償還。比如，有固定工資收入的上班族，每月收入穩定且能覆蓋可能需要承擔的債務金額；或者擁有大量不動產、金融資產等財富的人，在必要時可以通過變現資產來履行保證責任。
- 信用狀況良好：保人的信用記錄是債權人考慮的重要因素。如果保人自身存在大量逾期欠款、不良信用記錄等，其擔保行為的可信度會大打折扣。
- 法律未禁止其作為保人：法律對某些主體擔任保人進行了限制。例如，國家機關一般不得為保證人。
4大成為保人風險
雖然擔任保人可能是出於幫助他人的好心，但其中蘊含著諸多風險，需要保人在做出決定前充分了解。以下是成為保人的主要風險：
- 財務損失風險：一旦債務人無法履行債務，保人就可能需要按照約定代為清償。這可能導致保人的財務狀況受到嚴重影響，甚至陷入經濟困境。例如，如果保人為他人的一筆巨額貸款提供擔保，而債務人破產或失蹤，無法還款，保人就不得不動用自己的積蓄、不動產或其他資產來償還債務。輕則可能影響保人的日常生活質量，重則可能使其債臺高築。
- 信用受損風險：如果保人未能按時履行保證責任，其信用記錄也會受到損害。在現代信用社會，信用不良會給保人帶來諸多不便，如難以獲得銀行貸款、信用卡申請被拒、租房或購買保險時需支付更高費用等。即使保人最終履行了保證責任，但由於逾期等不良記錄已經產生，仍可能對其信用評級造成負面影響，在一定期限內影響其金融活動和日常生活。
- 法律訴訟風險：債權人在債務人不履行債務且保人也未按時承擔保證責任的情況下，很可能會通過法律途徑解決問題，將保人告上法庭。這將使保人捲入法律糾紛之中，不僅需要花費大量的時間和精力應對訴訟，還可能面臨支付律師費、訴訟費等額外費用。即使最終保人勝訴，訴訟過程中的種種麻煩也會給其帶來不小的困擾。而如果敗訴，除了要承擔債務清償責任外，還可能需要承擔額外的法律賠償。
- 影響自身融資能力：擔任保人會增加保人的或有負債。金融機構在審查保人的融資申請時，會考慮其擔保情況。如果保人為他人擔保的債務金額較大，金融機構可能會認為保人的風險較高，從而降低其融資額度、提高貸款利率，甚至拒絕其融資申請。例如，一位企業主原本計劃向銀行申請貸款擴大生產規模，但由於其為朋友的一筆大額貸款提供了擔保，銀行在評估其還款能力時，會將這筆或有負債考慮在內，可能因此拒絕為其提供貸款，影響企業的發展。
哪些貸款類型需要保人
在金融市場中，並非所有貸款都需要保人。而目前，銀行已經不能房貸、信貸辦理時，要求申請人提供連帶保證人。但是申請人可以主動提供一般保證人，此舉可以幫助我們獲得更高的貸款額度，尤其適用於有一定信用瑕疵的申請人。
找不到保人怎麼辦？3大管道介紹
如果面臨需要保人但又一時找不到的困境，可以嘗試以下方法：
- 求助親朋好友：首先考慮向身邊的親戚、朋友尋求幫助。他們對你比較了解，可能更願意出於信任和情誼為你提供擔保。在尋求幫助時，要如實向他們說明擔保的具體情況，包括貸款金額、用途、期限以及可能存在的風險等，讓他們充分權衡利弊後再做決定。例如，你可以約請願意幫忙的親友一起吃飯，在輕鬆的氛圍中詳細解釋擔保事項，回答他們的疑問，消除他們的顧慮。但要注意，不能隱瞞任何重要信息，以免日後影響彼此關係。
- 尋求同事支援：如果親朋好友無法提供幫助，可以考慮向同事求助。在工作中建立了良好關係的同事，可能會在了解情況後願意為你提供擔保。同樣，要向同事清楚地說明擔保的各方面細節，讓他們明白其中的責任和風險。
- 聯繫專業擔保機構：市場上存在一些專業的擔保機構，他們以提供擔保服務為業務。這些機構通常有更專業的風險評估體系和擔保流程。你可以通過網絡搜索、朋友推薦等方式找到可靠的專業擔保機構。在與他們合作時，需要了解清楚其收費。
保人可以當幾次？
一般來說，保人並沒有次數限制。如果銀行認可，那麼一個人可以無限次數地替他人擔保。因此，我們可以重複為某人作為保人。
參考文獻
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